Накопить, откладывая по чуть-чуть

Даже тот, у кого финансовые возможности невелики, сможет накопить существенную сумму, если воспользуется новым инструментом, разработанным Минфином РФ совместно с Банком России.

О том, как стать участником программы долгосрочных сбережений (ПДС), рассказали замдиректора финансовой политики Минфина РФ Павел Шаклевич, директор Департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова и президент национальной Ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков.

Как отметили участники вебинара, новый финансовый инструмент позволяет гражданам в простой и удобной форме накопить средства, чтобы получить дополнительный доход в будущем, создать подушку финансовой безопасности и реализовать личные глобальные цели, такие как покупка квартиры, образование или пассивный доход к пенсии.

Программа представляет собой одновременно накопительный и сберегательный финансовый инструмент с активным государственным участием. В ней предусмотрены особенности, характерные для вкладов, индивидуальных инвестиционных счетов и добровольного пенсионного страхования. То есть участник программы может получить как инвестиционный доход, так и налоговые преференции и софинансирование взносов от государства.

– Программа долгосрочных сбережений – это ваша надежная копилка. Вы можете откладывать туда понемногу, а государство будет добавлять в вашу копилку, а также предоставлять льготы по налоговым вычетам, по аналогии с кешбэком, – отметил Павел Шаклевич. – Любой гражданин – участник программы, внесший более двух тысяч рублей в год, автоматически в течение первых трех лет получает право на государственное софинансирование. Его размер зависит от личных взносов и среднемесячного дохода гражданина.

Размер взносов человек определяет самостоятельно. Суммы могут быть небольшими, главное – вносить их регулярно. В краткосрочной перспективе эти отчисления не будут заметны, зато за длительный период можно накопить значительный капитал, подчеркнули представители Минфина и Банка России.

Так, при среднемесячном доходе до 80 тысяч рублей государство докладывает в копилку один рубль к рублю, вложенному гражданином. При доходах от 80 до 150 тысяч – один рубль к двум вложенным рублям, от 150 тысяч – один рубль к четырем рублям.

– Участник программы с доходом 100 тысяч рублей в месяц, сделавший взнос в течение года в размере 72 тысяч, получит софинансирование в размере 36 тысяч рублей за год в течение трех лет. Это максимальная сумма софинансирования, – пояснил Павел Шаклевич. – Также предусмотрен специальный налоговый вычет – до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей (13 процентов от суммы взносов).

Минимальный срок участия в программе составляет 15 лет. Воспользоваться деньгами можно и раньше – по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предусмотрено использование накопленных средств на ежемесячные выплаты, которые по выбору самого гражданина будут производиться пожизненно или в течение 10 лет и более. Средства также можно получить в виде единовременной выплаты, если это предусмотрено договором. Забрать внесенные в рамках программы деньги досрочно и без потери дохода можно в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или оплате дорогостоящего лечения.

Чтобы вступить в программу, нужно заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Таковых сейчас в РФ 36, и 18 уже являются операторами ПДС. Гражданин может копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности.

Внесенные средства будут застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей, что в два раза больше, чем по банковским вкладам.

Сформированные в программе сбережения наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, когда ее участнику назначена пожизненная периодическая выплата).

Участвовать в программе вправе любой гражданин России старше 18 лет. При желании можно открыть несколько счетов, причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.

В настоящее время уже более 42 тысяч россиян решили перевести свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений.

Галина ВЛАДИС

Фото из открытых источников

 

Директор Департамента инвестиционных финансовых посредников Банка России Ольга Шишлянникова:

– Государство гарантирует сохранность пенсионных средств граждан, которые были переданы в негосударственные пенсионные фонды. Система страхования действует с 2023 года, в нее попадает программа долгосрочных сбережений. Система обеспечивает возврат гражданам в случае неблагоприятных событий 2,8 миллиона рублей, включая добровольные средства, которые внес гражданин, и полученный инвестиционный доход. Сверх этой суммы возмещается в полном объеме сумма, переведенная в программу долгосрочных сбережений из обязательного пенсионного страхования, и софинансирование, которое будет предоставлено государством.