От большого – малому

«Республика» продолжает ряд публикаций, в которых опытные представители бизнеса делятся секретами успеха со своими начинающими коллегами.

– У меня небольшой бизнес, и я хочу его расширить и модернизировать, но собственных средств на закупку оборудования не хватает, нужно брать довольно большой кредит. Не могу решиться: брать кредит или отложить модернизацию до лучших времен? И если брать, то на что стоит обратить внимание, как просчитать все риски?

Николай Павлович

 На вопрос отвечает генеральный директор ООО «Коми республиканская типография» Анна Чуракова:

– Коми республиканская типография постоянно проводит модернизацию своего производства. Стоять на месте для такой динамично развивающейся отрасли, как полиграфия, – это шагать назад. А мы нацелены идти вперед. Кредитными деньгами за последние десять лет мы не пользовались, вкладываем в развитие производства либо собственные средства, либо средства наших учредителей. Но опыт работы с заемными деньгами у нас, конечно, есть, так что охотно им поделюсь.

Прежде всего нужно просчитать эффективность планируемой модернизации, что она даст вам с экономической точки зрения? Ни в коем случае нельзя рассматривать модернизацию производства в отрыве от продаж, особенно если вам для ее проведения нужно брать кредит. Беря заем, вы должны четко понимать, как и когда расширение и обновление производства смогут увеличить прибыль компании, точно ли вы сможете за счет этой прибыли гасить кредит и проценты по нему в понятные сроки.

Если нет четкого и трезвого расчета, то на русский авось здесь точно рассчитывать нельзя. Кредит придется возвращать в любом случае, а неэффективный подход и неправильно просчитанный бизнес-план могут привести в перспективе к банкротству предприятия в целом. Причем нельзя забывать о том, что существуют особенности рынка, экономической ситуации в перспективе, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете.

Но если вы все посчитали и все взвесили, у вас есть понимание, в какие сроки вы погасите ваши предполагаемые кредитные обязательства, нужно заняться поиском оптимального финансового инструмента под ваши задачи. Это может быть либо кредит, либо лизинг. Причем они также могут быть разными. Поэтому надо провести тщательный мониторинг предлагаемых финансовыми организациями инструментов. А еще советую обязательно проверить, не совпадают ли ваши планы по модернизации с государственными приоритетами по развитию малого бизнеса?

Возможно, ваш проект можно будет реализовать с федеральной или региональной поддержкой. Для этого есть смысл обратиться в Единый республиканский центр поддержки предпринимательства «Шондi». Здесь любой предприниматель нашей республики может получить разные виды поддержки – от информационной помощи до содействия в составлении бизнес-плана, получении небольшого кредита под определенный процент у Микрокредитной компании Республики Коми. Но, вероятно, это не ваш случай, поскольку речь идет о довольно большом кредите. Значит, нужно посоветоваться со специалистами по поводу предложений банков. На мой взгляд, нужно рассмотреть предложения Сбербанка, поскольку у него достаточно много вариантов займов для бизнеса на разные сроки и на разных условиях. Кстати, в «Шондi» базируется Гарантийный фонд Республики Коми, который может помочь получить кредит под меньший процент в случае недостаточности собственного обеспечения. Он работает в том числе и со Сбербанком. Этот инструмент позволяет минимизировать риски банка и, соответственно, сделать кредит более дешевым для предпринимателя. Сейчас этим инструментом начали активно пользоваться наши бизнесмены.

Знаю, что многие предприниматели боятся долгого рассмотрения кредитов: подали заявку в один банк, ее там рассматривают по три месяца и отказывают. Потом в другой – история повторяется. И в конце концов, когда находится финансовое учреждение, готовое выдать кредит предпринимателю на подходящих условиях, уже потеряно много драгоценного времени. Поэтому, когда на кону потенциально успешная сделка, сразу обращайтесь к профессионалам.

В последнее время стала очень популярна технология smart-кредитования. Она заключается в том, банк сам формирует кредитное предложение для клиента на основе имеющихся о нем данных. В Сбербанке решение по таким займам принимается за два часа, выдача денег происходит за один час. Очень удобно для тех, кто ценит свое время.

В конце 1990-х годов я сама была на практике в кредитном отделе Сбербанка и по собственному опыту могу сказать, что тогда рассмотрение заявок на кредиты проходило очень сложно. Сейчас ситуация очень сильно изменилась, как и сам банк.

Записала Надежда КОЛЕГОВА