Банки уходят, банки приходят

31 марта в Сыктывкаре состоялось совещание с руководителями кредитных организаций, организованное Национальным банком Коми – отделением Северо-Западного главного управления Центробанка России. Банкиры, представители различных ведомств обсуждали текущую экономическую ситуацию, проблемы с выдачей и выплатой кредитов, другие актуальные вопросы, касающиеся финансовой сферы.

Управляющий нацбанком Сергей Миронов, перечислив негативные факторы прошлого года, в числе которых падение цен на нефть, продление санкций, снижение реальных доходов населения, замедление экономического роста, отметил, что это не могло не отразиться на банках. Ускорилась тенденция сокращения банковской сети, за прошлый год в Коми стало меньше на один филиал банка, закрыто 23 внутренних структурных подразделения, где обслуживали и кредитовали физических лиц. В целом на 1 января в Коми работало 36 кредитных организаций.

Слабые и нарушающие закон финансовые организации выводятся с рынка Банком России, который в прошлом году отозвал 93 лицензии, применялся механизм санации (из действующих в Коми банков под это попали «Таврический» и «Союз»). В первый раз была применена схема, когда отзыв лицензии (в случае с «Пробизнесбанком») сопутствовал одновременной передаче части его имущества другому банку.

По поводу «Пробизнесбанка» и другого лишившегося лицензии финансового учреждения – действовавшего в Воркуте АО «Банк Город» Сергей Миронов выразил мнение, что негативного влияния на банковский сектор региона их уход с рынка не оказал, но вот отношение населения к банкам вообще испортил. В частности, из-за того, что сотрудники и руководство того же «Пробизнесбанка» уговаривали клиентов перевести их средства в некое ООО, которое прекратило свою деятельность после отзыва лицензии у банка. В результате те, кто поддались на уговоры, остались без своих вкладов.

Впрочем, после ухода с рынка Коми ряда банков появились другие: «Бинбанк», «Совкомбанк», «Финансовая Корпорация Открытие». Представителям этих структур как «новеньким» на рынке региона дали возможность презентовать возглавляемые ими подразделения. Впрочем, сами эти люди в банковском секторе Коми уже далеко не новички, ранее работали в других финансовых организациях.

Как отметил Сергей Миронов, за прошедший год произошел 17-процентный рост средств населения на депозитах, общая сумма вкладов составила 105 миллиардов рублей. С другой стороны, объем выданных в 2015 году кредитов и прочих размещенных средств сократился на 28,3 процента, составив 92,7 миллиарда рублей. Из них юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям выдано 44,9 миллиарда, остальное – физлицам.

Вопрос кредитования предприятий и частных лиц на совещании поднимался еще неоднократно и в самых разных ракурсах. В частности, о возникшей тенденции постоянного роста просроченной задолженности по кредитам говорил начальник отдела банковского надзора отделения нацбанка Максим Мишуров. И.о. заместителя руководителя регионального управления федеральной службы судебных приставов по Коми – заместитель главного судебного пристава  Дмитрий Комаров призывал банкиров более детально прорабатывать условия выдачи кредитов. Некоторые заемщики имеют просроченные долги сразу в трех-четырех банках. В качестве примера небрежного отношения к предоставлению займов он привел историю жителя Коми, по которому приставы имеют 256 исполнительных документов.

– Общая сумма долга в двух банках – 116 миллионов рублей, а максимум, что мы можем взыскать у этого гражданина, – часть пенсии, – рассказал Дмитрий Комаров. – Это три с половиной тысячи рублей в месяц, которые мы будем делить между этими двумя банками. И так лет тридцать.

Сотрудники нацбанка подтвердили, что такие истории не редкость, к ним нередко обращаются граждане с жалобами в стиле: «Помогите, набрал кредитов, платить не могу». Вот, недавно, например, обращалась мать-одиночка, у которой зарплата 12 тысяч рублей, при этом кредиты есть в восьми банках.

Но есть и оборотная сторона медали: малый и средний бизнес сейчас, наоборот, стал брать меньше кредитов, а без этого развивать предприятия крайне сложно.

Как сообщил заместитель председателя правительства Коми Алексей Старцев, нужно поднимать активность этих заемщиков. Многие, кто брал кредиты в конце 2014 года, сейчас просто не могут перекредитоваться, банки осторожничают с предоставлением денег малому и среднему бизнесу. Но ведь займы выгодны и для них – это пополнение качественного кредитного портфеля, и региону в целом, поскольку это развитие инвестпроектов, появление новых рабочих мест.

Собравшиеся на совещание банкиры не отрицали, что деньги у них в «кубышке» есть, но нынешняя экономическая ситуация заставляет буквально на воду дуть, чтобы не обжечься, и все равно случаются ситуации с деньгами, отданными взаймы, без возврата.

На тему рекламы банковских услуг высказалась руководитель республиканского управления федеральной антимонопольной службы Наталия Гуревская. Она сообщила, что УФАС в последнее время захлестнул вал обращений в связи с нарушением закона «О рекламе». Связано это в первую очередь с смс-рассылкой от банков. Слать сообщения клиентам с рекламой услуг можно, только заручившись их предварительным согласием (причем чтобы потом можно было доказать наличие этого согласия). Но этот принцип нередко игнорируется. В прошлом году одному особо отличившемуся в этом плане банку были выписаны предписание прекратить такую практику и штраф на сто тысяч рублей.

– Мне самой регулярно приходят такие сообщения, но я твердо помню, что никакого согласия на это не давала, – призналась Наталия Гуревская.

Видимо, руководителю УФАС по Коми самой стоит написать жалобу в свое же ведомство.

Также на совещании широко обсуждалась тема противодействия различного рода мошенничеству в области финансов.

Заместитель начальника управления экономической безопасности и противодействия коррупции МВД Коми Алексей Козлов рассказал о том, как в прошедшем году обстояли дела с выявлением фальшивых денег на территории республики. Общее число обнаруженных подделок – 287 штук. В основном это пятитысячные купюры – фальшивомонетчики предпочитают работать по максимуму. Куда реже попадались тысячные и пятисотрублевые банкноты. 194 фальшивых купюры и «погулять» по Коми не успели, поскольку были изъяты при задержании подозреваемых в преступлениях. А вот остальные покрутились в денежном обороте какое-то время и обнаруживались в основном, когда попадали в банки – там фальшивки выявляет техника.

Если поддельность купюры обнаружилась уже в банке, то вычислить того, кто пустил ее в оборот, практически невозможно. Те, кто последними пользовались фальшивкой, как правило, и не подозревали, что деньги ненастоящие. Так что в таких случаях можно надеяться только на то, что однажды будет найдено оборудование, на котором печатались точно такие же фальшивки. А пока оно не найдено, дело приостанавливается в связи с неустановлением лица, совершившего преступление.

В основном фальшивки выявляются поодиночке, но бывают и исключения. Например, в январе прошлого года пара граждан Азербайджана сбыла в Коми не менее трех поддельных пятитысячных и попыталась скрыться, задержали их на въезде в Киров. Летом другие поддельные пятитысячные были «отловлены» в Сыктывкаре. Совместными усилиями правоохранительных органов Республики Коми, Кировской и Ульяновской областей, Марий Эл, Чувашии, Удмуртии, Ставропольского края была задержана подозреваемая в их сбыте. На данный момент решается вопрос о ее этапировании из Ставропольского края в Коми.

Самый крупный «улов» подделок в Сыктывкаре за один раз был в декабре. При инкассации платежного терминала обнаружили сразу 27 фальшивых пятитысячных купюр. Жителей Сочи, чьими стараниями подделки попали в терминал, нашли в Самаре, есть подозрения, что они причастны и к сбыту фальшивок в Оренбурге.

Любопытно, что компанию выявленным бумажным фальшивкам достаточно высокого номинала составила одна пятирублевая монета. Алексей Козлов в своем выступлении упомянул о ней лишь вскользь, но ситуация заинтриговала: кому сейчас нужно подделывать такую мелочь?

Ответ нашелся буквально через полчаса, в музее нацбанка, куда порекомендовал заглянуть на перерыве Сергей Миронов. Часть экспозиции там составляют фальшивые деньги, рядом с которыми ради сравнения выложены образцы настоящих купюр. Есть там и пятирублевки, которые выглядели бы как настоящие, если бы с них не слезло блестящее серебристое покрытие, и выглянула совсем не медь, которая должна скрываться под мельхиором в монетах 1997-2001 годов выпуска, а куда более дешевые сплавы. Как рассказали в музее, подделывали такие монеты только в 90-х годах, тогда это еще имело экономический смысл. Те монеты периодически выявляются и сейчас.

Также Алексей Козлов рассказал, что сейчас чуть ли не каждый день стражам порядка поступают жалобы в связи с получением мошенниками средств с пластиковых карт граждан.

– Отправляют сообщения, человек перезванивает, сообщает по незнанию данные карты, и все. У меня есть предложение к банкам: у вас практически у каждого платежного терминала находятся консультанты, которые объясняют людям, как провести те или иные операции. Почему бы им при этом не потратить лишние 15 секунд и не добавить всего одну фразу: «Никогда не передавайте данные своей карты незнакомым лицам, тем более по телефону», – высказал идею представитель МВД Коми.

Анна Потехина
Фото Дмитрия НапалковА