Обнулиться и возродиться

Слова «банкрот» и «банкротство» известны в России уже не один век, тем не менее для многих они звучат, как скрежет железом по стеклу: есть в них что-то неприятное и пугающее. В то же время понятие банкротства сегодня – вполне привычное явление, в котором нет ничего страшного. Напротив, в большинстве случаев процедура не просто помогает избавиться от непосильной ноши в виде накопившихся долгов, но и начать жизнь с чистого листа. Для этого нужно знать несколько простых правил.  

О том, что такое банкротство, кто может на него претендовать, какие долги спишут, а какие нет, рассказали в ходе прямой линии, которая прошла в Общественной приемной главы Коми, заведующий сектором оказания услуг для бизнеса ГАУ РК «МФЦ» Татьяна Коша, банкротный юрист Юлия Кивильша и адвокат Роман Сорокин.

Подчеркнем: процедура банкротства рассчитана только на добросовестных должников, которые не способны самостоятельно справиться с возникшей нагрузкой. Часто банкротство наступает не по вине должника и может быть связано с различными жизненными обстоятельствами: болезнью, увольнением. Если человек может платить по счетам, но не хочет – банкротом его не признают.

Сама процедура банкротства может быть судебной и несудебной. Обе они регулируются федеральным законом №127 «О несостоятельности». Какая из них будет применима в конкретном случае, будет зависеть от суммы долгов и имеющихся исполнительных производств.

На внесудебную процедуру документы можно подать через любое отделение МФЦ по месту регистрации. Сама процедура бесплатная и длится шесть месяцев. Общий размер долгов должен составлять от 50 до 500 тысяч рублей. Для возбуждения процедуры у должника на руках обязательно должно быть постановление об окончании исполнительного производства.

Какие долги учитываются?

Как рассказала Татьяна Коша,  во внимание будут приняты долги по займам и кредитам, алиментам, договорам поручительства, по возмещению вреда жизни и здоровью, по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет.

– Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредиторам с запросом этой информации. Информацию по налоговой задолженности можно получить в личном кабинете на сайте налоговой службы nalog.ru, – говорит она. – Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если  в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Заявление о внесудебном банкротстве подается в МФЦ по месту жительства или месту пребывания в письменном виде по утвержденной форме, к нему прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный также по утвержденной форме. МФЦ проверяет заявителя по определенным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение трех рабочих дней включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве данные о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.

Во время внесудебного банкротства приостанавливается исполнение исполдокументов по имущественным взысканиям с гражданина за исключением требований, которые он не указал в прилагавшемся к заявлению списке кредиторов. Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов. Также прекращается начисление процентов и всех финансовых санкций по всем его обязательствам.

Когда спишут долги?

Гражданин не имеет права в этот период совершать сделки по заключению договоров займов, кредитов. Если в течение срока процедуры банкротства в его собственность поступит имущество, или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, человек обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. Сотрудники центра в течение трех рабочих дней внесут в реестр данные о прекращении  процедуры банкротства. Повторное ее инициирование будет возможно только через 10 лет.

Освободиться от своих долгов гражданин сможет по истечении 6 месяцев со дня начала процедуры банкротства, когда МФЦ включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сведения о ее завершении.

Не от всех долгов можно освободиться!

 Всеобщее мнение о том, что после банкротства человек становится свободен от долгов, верно лишь отчасти. Есть долги, которые таким образом списать нельзя, и об этом важно помнить, говорят специалисты. В частности, после процедуры внесудебного банкротства гражданин может остаться должен по счетам от кредиторов, которые не были указаны в заявлении, поданном на несудебное банкротство; по долгам, возникшим во время процедуры внесудебного банкротства; по возмещению вреда, причиненного жизни и здоровью; по выплате заработной платы; по возмещению морального вреда; по уплате алиментов; по возмещению имущественного вреда, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности.

Также гражданин не освобождается от долгов, если вступившим в силу судебным актом он привлечен к уголовной или административной ответственности. Либо доказано, что при возникновении или исполнении обязательства он действовал незаконно.

Какие ограничения влечет внесудебное банкротство?

После завершения процедуры внесудебного банкротства в отношении заявителя вводится ряд запретов. В течение пяти лет он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа. В течение 3 лет – занимать должности в органах управления юридического лица. В течение 10 лет – в органах управления кредитной организации и органах управления страховой организации. Если гражданин был исключен из Единого государственного реестра ИП менее чем за год до подачи заявления о внесудебном банкротстве, то он в течение пяти лет с даты завершения процедуры не может быть зарегистрирован в качестве ИП, не вправе осуществлять предпринимательскую деятельность и занимать должности в органах управления юрлица.

Сколько стоит стать банкротом?

Управляющий партнер Республиканского юридического центра Роман Сорокин уточнил, что в прошлом году на базе МФЦ была организована возможность принятия заявок от физических лиц не только по внесудебной процедуре, но и по судебной. После подачи заявления на прохождение процедуры сотрудники МФЦ первым делом рассматривают его по критериям внесудебного банкротства. В случае несоответствия переходят к другому варианту – судебному. Далее заявка по защищенным каналам поступает на обработку в Республиканский юридический центр, специалисты которого связываются с заявителем и выясняют детали: сумму долгов, их происхождение. После  чего приглашают в офис для личной консультации. Для жителей отдаленных районов консультация доступна в режиме видео-конференц-связи или через мессендежеры.

В отличие от внесудебной процедуры судебная является платной. Для ее инициации необходимо внести 25 тысяч рублей на депозит Арбитражного суда, это фиксированное вознаграждение управляющего за одну услугу. Их будет несколько, плюс оплата ряда публикаций в СМИ и иные затраты, связанные с прохождением процесса. Все это ляжет на плечи должника.

На практике процедура банкротства в среднем длится от шести месяцев. Полгода – минимальный срок, при котором у человека нет ни имущества, ни сделок. В некоторых случаях ждать придется три или четыре года – все зависит от сложности процесса.  Бесплатно столько времени работать никто не будет. Поэтому зачастую фиксированное вознаграждение управляющего – лишь часть основных затрат, которые по итогу составят как минимум 100 тысяч рублей. И это при проведении самой простой процедуры. Поэтому, инициируя судебное банкротство, человек должен понимать, что ему придется изрядно потратиться.

Через МФЦ безопаснее

Роман Сорокин сообщил, что на рынке услуг по проведению процедуры  банкротства есть немало недобросовестных компаний, обещающих золотые горы и освобождение от долгов. Но верить таким обещаниям стоит далеко не всегда. Финансовые управляющие сетевых федеральных компаний зачастую находятся в других городах. И, когда у должника возникает проблема с  получением денежных средств, решить ее бывает затруднительно.

– К нам обращаются с жалобами люди, которые не могут дозвониться и «достучаться» до своих финансовых управляющих. Наша принципиальная позиция на этот счет – работать с саморегулируемыми организациями, присутствующими на территории Республики Коми, с которыми можно связаться напрямую и решить все возникшие проблемы  оперативно, – сказал Роман Сорокин.

В большинстве случаев инициаторами банкротств выступают должники. Их задача в беседе со специалистами – грамотно изложить хронологию событий, которые привели к затруднительной финансовой ситуации. Сами кредиторы в последнее время тоже часто инициируют процедуру банкротства. Специалисты, присутствовавшие на прямой линии, связали это с тем, что сегодня процедура стала более понятна и доступна.

Банкротиться, не советуясь с юристом, можно, но рискованно. Грамотный специалист проанализирует риски и сразу сможет понять перспективы.

Бывают ситуации, когда юристы рекомендуют не идти на банкротство из-за невозможности достижения итоговой цели. Как уже было сказано, есть долги, которые списать нельзя, а банкротом человека признать можно. Стало быть, ограничения в его отношении появятся, а долги как были, так и останутся. Основанием для отказа могут послужить и спорные сделки, установленные во время процесса. К примеру, если всплывет история о том, что человек, имея долг, заведомо избавился от имущества в попытке избежать таким образом  обязательств. Или предоставил недостоверные сведения при взятии кредита в банке: указал большую, чем есть на самом деле, заработную плату, скрыл наличие других кредитов.

Выбор грамотного в своем деле юриста – отдельная задача. Прежде чем вступать в договорные отношения, гости посоветовали проанализировать опыт компании. Можно расспросить специалиста об аналогичных делах по банкротству, посмотреть судебные акты, чтобы понять, чем завершились тяжбы для самих граждан, узнать с каким финансовым управляющим ведется сотрудничество. Узнайте название саморегулируемой организации, ее номер в реестре арбитражных управляющих. Условия взаимодействия с такой фирмой должны быть прозрачны.

Что заберут за долги?

Забрать и реализовать за долги могут любое движимое и недвижимое имущество, которое принадлежит должнику: жилье, транспортные средства, ценные бумаги и деньги. В том числе и имущество, которое находится в долевой собственности. Например, часть общей с супругом квартиры и доли в юридических лицах (ООО).

Единственное жилье, не находящееся в залоге по ипотечному кредиту, имеет иммунитет. А вот залоговая квартира уйдет с молотка. При этом 80 процентов выручки от ее реализации пойдет кредитору.

Многие должники боятся остаться без ничего, но как заверила Юлия Кивильша, страхи эти абсолютно необоснованны. Предметы домашнего обихода (телевизор, стиральную машину и другую бытовую технику), а также диваны, кровати и прочую мебель никто забирать не будет.

Жизнь только начинается!

После процедуры банкротства жизнь не заканчивается, а начинается заново, уверены специалисты. После списания долгов у бывшего должника вновь появится возможность выезжать за границу, пользоваться своим банковским счетом, управлять транспортным средством и, конечно, спокойно спать.

Мария БАТАЛИНА

Фото автора